Small Business Finance – Den richtigen Mix aus Fremd- und Eigenkapital finden

Die Finanzierung eines kleinen Unternehmens kann für einen Unternehmer die zeitaufwändigste Tätigkeit sein. Es kann der wichtigste Teil des Wachstums eines Unternehmens sein, aber man muss aufpassen, dass es das Geschäft nicht aufzehrt. Finanzen ist die Beziehung zwischen Bargeld, Risiko und Wert. Managen Sie jeden gut und Sie werden einen gesunden Finanzmix für Ihr Unternehmen haben.

Entwickeln Sie einen Geschäftsplan und ein Kreditpaket mit einem gut entwickelten strategischen Plan, der sich wiederum auf realistische und glaubwürdige Finanzdaten bezieht. Bevor Sie ein Unternehmen, ein Projekt, eine Expansion oder eine Akquisition finanzieren können, müssen Sie Ihren Finanzierungsbedarf genau entwickeln.

Finanzieren Sie Ihr Unternehmen aus einer Position der Stärke. Als Unternehmer beweisen Sie Ihr Vertrauen in das Unternehmen, indem Sie bis zu zehn Prozent Ihres Finanzbedarfs aus eigener Tasche investieren. Die restlichen zwanzig bis dreißig Prozent Ihres Bargeldbedarfs können von privaten Investoren oder Risikokapital kommen. Denken Sie daran, dass Schweißkapital erwartet wird, aber es ist kein Ersatz für Bargeld.

Abhängig von der Bewertung Ihres Unternehmens und dem damit verbundenen Risiko möchte die Private-Equity-Komponente durchschnittlich drei bis fünf Jahre lang eine Beteiligung von dreißig bis vierzig Prozent an Ihrem Unternehmen haben. Wenn Sie diese Eigenkapitalposition in Ihrem Unternehmen aufgeben, aber eine klare Mehrheitsbeteiligung behalten, können Sie die verbleibenden 60 Prozent Ihres Finanzbedarfs decken.

Die verbleibende Finanzierung kann in Form von langfristigen Schulden, kurzfristigem Betriebskapital, Ausrüstungsfinanzierung und Bestandsfinanzierung erfolgen. Durch eine starke Liquiditätsposition in Ihrem Unternehmen stehen Ihnen eine Vielzahl von Kreditgebern zur Verfügung. Es ist ratsam, einen erfahrenen gewerblichen Kreditvermittler zu beauftragen, der für Sie das Finanz-“Shopping” übernimmt und Ihnen eine Vielzahl von Möglichkeiten präsentiert. An dieser Stelle ist es wichtig, dass Sie eine Finanzierung erhalten, die zu Ihren Geschäftsanforderungen und -strukturen passt, anstatt zu versuchen, Ihre Struktur in ein Finanzinstrument zu zwingen, das für Ihren Betrieb nicht ideal geeignet ist.

Mit einer starken Liquiditätsposition in Ihrem Unternehmen wird die zusätzliche Fremdfinanzierung Ihren Cashflow nicht übermäßig belasten. Sechzig Prozent Schulden sind gesund. Fremdfinanzierung kann in Form von unbesicherten Finanzierungen erfolgen, wie z. B. kurzfristige Schulden, Kreditlinien und langfristige Schulden. Unbesicherte Schulden werden in der Regel als Cashflow-Finanzierung bezeichnet und erfordern eine Kreditwürdigkeit. Die Fremdfinanzierung kann auch in Form einer besicherten oder vermögensbasierten Finanzierung erfolgen, die Forderungen, Inventar, Ausrüstung, Immobilien, persönliche Vermögenswerte, Akkreditive und staatlich garantierte Finanzierungen umfassen kann. Eine maßgeschneiderte Mischung aus unbesicherten und besicherten Verbindlichkeiten, die speziell auf die finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten ist, ist der Vorteil einer starken Liquiditätsposition.

Die Kapitalflussrechnung ist ein wichtiger Finanzfaktor, um die Auswirkungen bestimmter Finanzierungsarten zu verfolgen. Um die Finanzen Ihres Unternehmens erfolgreich planen und überwachen zu können, ist es wichtig, Ihren monatlichen Cashflow sowie die Kontroll- und Planungsstruktur eines Finanzbudgets fest im Griff zu haben.

Ihr Finanzplan ist ein Ergebnis und Teil Ihres strategischen Planungsprozesses. Sie müssen bei der Abstimmung Ihres Bargeldbedarfs mit Ihren Bargeldzielen vorsichtig sein. Die Verwendung von kurzfristigem Kapital für langfristiges Wachstum und umgekehrt ist ein No-Go. Ein Verstoß gegen die Matching-Regel kann hohe Risiken bei Zinssatz, Refinanzierungsmöglichkeiten und operativer Unabhängigkeit mit sich bringen. Eine gewisse Abweichung von dieser uralten Regel ist zulässig. Wenn Sie beispielsweise einen langfristigen Bedarf an Betriebskapital haben, kann ein dauerhafter Kapitalbedarf gerechtfertigt sein. Eine weitere gute Finanzierungsstrategie ist die Bereitstellung von Notfallkapital, um Ihren Betriebsmittelbedarf freizusetzen und maximale Flexibilität zu bieten. Sie können beispielsweise eine Kreditlinie nutzen, um eine sich schnell ergebende Gelegenheit zu nutzen und anschließend eine günstigere, besser geeignete langfristige asuco zu vereinbaren und dies alles im Voraus mit einem Kreditgeber zu planen.

Leider wird das Finanzwesen in der Regel erst in Angriff genommen, wenn sich ein Unternehmen in einer Krise befindet. Planen Sie im Voraus mit einem effektiven Businessplan und einem Kreditpaket. Eigenkapitalfinanzierung belastet den Cashflow nicht wie Fremdkapital und gibt den Kreditgebern das Vertrauen, Geschäfte mit Ihrem Unternehmen zu tätigen. Eine gute Finanzierungsstruktur reduziert die Kapitalkosten und die Finanzierungsrisiken. Ziehen Sie in Erwägung, einen Unternehmensberater, Finanzexperten oder Kreditvermittler zu Rate zu ziehen, der Ihnen bei Ihrem Finanzierungsplan hilft.

Leave a Reply